Инвестиции в Израиле

02.08.2017 12:58
Автор: Павел Пригожин

Ты уже обустроился и даже умудрился что-то накопить, несмотря на разгульный образ жизни. В этой статье я расскажу, как эти накопления инвестировать в Израиле, и как я заработал свой первый миллион. Читаем.

Дисклеймер. Все операции со своими финансовыми средствами вы производите на свой страх и риск. Я не консультант по инвестициям и не несу ответственности за ваши вложения. Через года мнение редакции (то бишь мое) может не совпадать с мнением автора статьи (то бишь с моим).

И вот видишь ты анонс, недоуменно вскидываешь бровь: "Пригожин где-то умудрился срубить лям?" — и открываешь статью.

Первый миллион я заработал, когда в 2013 году приехал на программу Маса. Тогда по ночам в свободное ото сна время подрабатывал строительством сцен. Свою первую в жизни шекелевую получку я в уме перевел в белорусские тугрики, понял, что стал миллионером и посмеялся. "Кажется, Пригожин меня обманул", — думаешь сейчас ты, только вместо "обманул" в мыслях другое слово.

Второй раз я заработал миллион, когда уже устроился программистом и посчитал эквивалент моих зарплат за все время работы в российских рублях. Тогда экономика России неистово вставала с колен. А по новостям каждый вечер передавали, как рубль победоносно отвоевал десятую процента и теперь доллар всего по 70. Этот миллион, как оказалось, тоже было несложно заработать.

А как же стать шекелевым миллионером? Ну, например, можно на протяжении чуть более восьми лет получать зарплату 10000 шекелей. По истечении этого периода ты гордо осознаешь, что заработал миллион шекелей. Или в 2008 можно было на 1000 долларов купить биткоины. В 2017 ты бы обнаружил себя долларовым миллионером.

Я не миллионер и не знаю, как заработать миллион. Поэтому меркантильные дамы и ленивые судари закрывают статью. А всем остальным я рассказываю об основных относительно простых инструментах делать инвестиции в Израиле, как они работают и на какие проценты можно рассчитывать. С самого последнего и начну.

Проценты

Если вы готовы вложить свои деньги в Израиле на срок:

  • 0-2 года, то вы получите 0% в год
  • 2-5 лет, то можно рассчитывать на ±2% в год
  • 5-10 лет, то можно рассчитывать на 5% в год
  • >10 лет, то можно рассчитывать на 8% в год

Основное правило: заработок пропорционален риску. Чем больше вы готовы рисковать, тем больше вы можете заработать. Чем меньше вы готовы рисковать, тем меньше вы можете заработать.

Приведенная выше сводка — условный пессимистичный прогноз. Всегда можно заработать больше или вообще не заработать.

Инвестиции в Израиле
Инфографика: Olehadash.com

Что это у нас тут?! Да, это же стильная инфографика, прямо как в пафосных глянцах!

Банк

Если вклады краткосрочные, то закрывая в банке свои деньги, к примеру, на месяц,ты получаешь аж 0.01% (одна сотая процента, если вдруг кто не осознал с наскока).

Если ты готов расстаться с деньгами на год или два, то можешь смело рассчитывать на 0.5% годовых.

Если же у тебя есть сумма, превышающая 15000 шекелей, и ты готов с ней расстаться минимум на 10 лет, то можно рассчитывать на 3-5% годовых.

Не нужно обладать невероятным IQ, чтобы понять, что банк не то место, куда нужно инвестировать, если реально хочешь заработать. Ни о каких 8% годовых с возможностью вложить 1000 долларов на один год, как в российских банках, тут не идет и речи.

С другой стороны, этот вариант железобетонный. Единственный риск потерять деньги — это если банк накроется медным тазом. Но при наступлении такой ситуации, скорее всего, медный таз будет нависать над всем Израилем. Поэтому данный вариант, если я правильно понимаю концепцию, подходит тем, кто просто хочет сохранять каждый месяц часть зарплаты, если боится пропить или напокупать много сумочек.

Подводный камень тут один: если ты положил деньги на год, а потом внезапно осознал, что все-таки хочешь их пропить, то мало того, что потеряешь все накопленные 0.5%, так еще и заплатишь штраф. Поскольку в планы банка не входил твой внезапный кутёж, и большим солидным дядям придется поднимать не менее солидные пятые точки и идти куда-то где-то доставать твои несчастные копейки. Ибо банк не хранит деньги в матрасе, а пускает их в работу.

Недвижимость

В теме недвижимости есть два способа заработать деньги. Первый — exit. Второй — сдача.

Exit — это купить дешево, продать дорого. Например, квартира в районе развития, либо развалюха в центре с последующим ремонтом, либо квартира, продаваемая по цене ниже рыночной (хозяину срочно нужны деньги, или это судебная квартира, или еще какая угодно причина).

Риэлторы говорят, что хорошая сделка такого плана приносит 60-70% прибыли. То есть купили за 1.000.000, продали за 1.600.000. Однако, стоит понимать, что это не в год, а единоразово со сделки. А длиться она может хоть месяц, хоть год, хоть пять лет, пока вы будете ждать, когда до района развития наконец дотянется инфраструктура, железная дорога, а Нетаньяху лично посадит там дерево.

Например, в Израиле есть город Шоам, что близ аэропорта имени Бен Гуриона. Когда-топокупавшие там квартиры считались психами: вокруг пустыня, ничего нет, а над головами постоянно летают самолеты. Сейчас это очень солидный город с дорогими квартирами, развитой инфраструктурой, и живут там в основном врачи и летчики.

Сдача — тут все ясно. Купил квартиру, сдаешь жильцам, получаешь за это деньги. Средняя прибыльность такого плана сделок плавает от 3-7% в год. Тут не учитывается машканта,разумеется.

Инвестиции в недвижимость, что в первом, что во втором случае нельзя считать пассивным доходом. У тебя не получится просто лежать на диване и слушать шелест зарабатываемых на процентах денег.

В случае exit’а нужно разбираться в недвижимости, возможно, закончить курсы, мониторить рынок, искать варианты, осматривать их и так далее. Разумеется, можно это делегировать специально обученным людям за соответсвующую плату.

В случае сдачи представь, что ты хозяин той квартиры, которую сам сейчас снимаешь, и перед твоим взором сразу нарисуется фронт работ, которые необходимо осуществить. Найти постояльцев. Взять с них деньги. Выслушать жалобы, как что-то сломалось, протекло, треснуло,починить, беспокоиться, что жильцы угробят новый ремонт, и через год придется делать его опять.

Я не отговариваю, а, скорее, объясняю, что это тоже работа. Это не просто "у меня есть лишних 200.000 и на них надо пойти что-то купить". Это бизнес, и относиться к квартирам нужно, как к бизнесу.

Фондовый рынок

Если ты готов сделать это своей второй профессией и идти туда самостоятельно, то есть масса курсов, где можно научиться понимать, торговать и все такое прочее. Кроме того, хорошо бы взять курсы психологии, потому что без железной выдержки и стальных сам-додумай-чего выйти оттуда можно прыжком с одиннадцатого этажа.

Если мы идем в фондовый рынок не сами, то есть следующие инструменты:

  1. Керен иштальмут  фонд развития. Это, пожалуй, самый легкий и самый обязательный инструмент инвестиций для каждого читающего эту статью. О нем ниже.
  2. Полисат хисахон (хисахон  накопление). По факту это страховка жизни, но не рисковая. И для страхования жизни ее использовать неразумно, но поскольку все деньги, что в пенсионных компаниях, что в страховых, работают на финансовых рынках, это возможность инвестировать средства и зарабатывать.
  3. Купат гемель ле-ашкаа (инвестиционная пенсионная касса). Если вы помните, про купат гемель я упоминал в статье о пенсиях. Так вот в 2016 году появилась инвестиционная пенсионная касса. Могу ошибаться, но ее суть в том, что до 60 лет, ты можешь вкладывать туда деньги и снимать, уплачивая налог 25% с инвестиций, а после 60 лет этот налог платить не нужно. Подробно о ее плюсах и минусах я рассуждать не возьмусь, лучше уточнить в деталях у пенсионного консультанта.

Керен иштальмут

Как уже было написано выше, керен иштальмут дословно можно перевести как "фонд развития". Это фонд, который открывает работнику работодатель для того, чтобы можно было накапливать деньги и затем использовать их на разные большие нужды: учеба, машина, машканта, грузовик пива.

Керен иштальмут работает следующим образом. Ты платишь в фонд 2.5% от своей зарплаты,а твой работодатель  7.5%. Некоторые работодатели предлагают открыть этот фонд автоматом,как способ конкуренции: "Идите к нам, мы даем и вот такой бонус". Если же тебе его автоматом открыть не предложили, то при поднятии вопроса о повышении зарплаты в первую очередь стоит попросить открыть этот фонд, а не дать больше шекелей.

Почему? Потому что в случае простого повышения зарплаты с этой суммы нужно заплатить налог. А деньги, перечисляемые в керен иштальмут, налогом не облагаются. Если работодатель не дурак, то он и сам согласится открыть такой фонд: ему это тоже выгодно. А если он вредный и не обременен интеллектом, теперь ты знаешь, на что давить.

Деньги, которые отчисляются в керен иштальмут, работают схожим образом с пенсионными деньгами: инвестиционный фонд, стандартно 70% в облигациях и 30% в акциях, возможность влиять на этот процесс. Более подробно я писал об этом в статье про пенсии.

Плюсы фонда:

  1. Отсутствие налогов. Во-первых, не платится подоходный налог с вкладываемой суммы: если с зарплаты в 10000 шекелей вкладывается 1000, то налог платится с 9000 шекелей. Во-вторых, не платится налог с инвестиций, который в стандартном случае составляет 25%.
  2. Никаких дополнительных телодвижений.

Ограничения:

  1. Керен иштальмут открывается минимум на шесть лет. Раз в шесть лет, ты можешь забрать оттуда деньги. Как только ты решаешь забрать оттуда хотя бы шекель, то по факту он закрывается, и открывается новый фонд с оставшейся суммой еще на шесть лет.
  2. Керен иштальмут не переносится при смене места работы. Новый работодатель откроет новый фонд, а это значит, что их у человека может быть много. Минус во всем этом очевидный  нелегко следить. Еще одна особенность — шесть лет отсчитываются от самого старого фонда. Например, за 6 лет ты сменил четыре места работы и открыл четыре фонда. По истечении шести лет с момента открытия первого фонда, ты можешь забрать деньги не только с него, но и со всех более новых. Если же ты решил оставить какой-то фонд нетронутым, то он будет "доживать" уже свои шесть лет.
  3. Максимальная не облагаемая налогами сумма, которую можно отчислить в керен иштальмут в год — 18000 шекелей.

Финансовая акробатика

Допустим, шесть лет назад ты был чертовски хорош собой, открыл керен иштальмут, и на нем накопилось 50 тысяч. Затем ты встретил ммм… Жоржетту, втрескался, а кольцо для помолвки стоит 25 тысяч шекелей. Глупый ты просто пошел бы и снял эти деньги со счета. Но спустя шесть лет все еще есть порох в пороховницах, ягоды в ягодицах, и ты по-прежнему чертовски умен и хорош собой.

Поскольку эти деньги и так твои, ты можешь под них взять ссуду размером до 50% от лежащей в фонде суммы. А это как раз нужные тебе 25 тысяч. Поскольку ты фактически выдаешь ссуду сам себе, то при таком сценарии фонды сегодня предлагают процент "прайм + 0.5". Иными словами, процент плавает в районе двух и его еще можно попробовать сторговать ниже.

А теперь самая мякотка. Керен иштальмут, более-менее правильно организованный, приносит в год 3-8%. Фантастика заключается в том, что, даже взяв 25000 под 2%, ты оставляешь размер фонда фактически неизменным. И эти 25000 все еще продолжают приносить в год [3%-8%] - 2% = [1%-6%].

На заметку! Если ты предприниматель, то тебя, возможно,интересует вопрос: "А можно и мне тоже керен иштальмут?" Можно. В данном случае обе части (всего 7%) отчисляешь ты сам. Кроме того, есть небольшой плюс: уплачивая налог, можно отчислять и больше.

Полисат хисахон

Вложить деньги туда можно по следующей примерной схеме: минимум 5000 шекелей сразу или 200 шекелей в месяц. Возможно, сейчас уже есть где-то прием и меньших сумм.

Следует не забывать, что тут уже платится налог с инвестиций 25%.

Ссуды

Ссуды приятнее давать, чем брать. И ты можешь это делать. В Израиле существует несколько интернет-площадок, на которых можно давать ссуды:

Eloan работает следующим образом. Допустим, есть человек, который по каким-то (обычно вполне очевидным) причинам не хочет идти в банк за ссудой. Тогда он регистрируется на данном сайте и просит денежек. От него требуют предоставить определенный набор документов, чтобы выяснить, кто он, какая ситуация на его банковких счетах, зачем ему ссуда и так далее. На основании этих документов ему присваивается рейтинг от A до S1. Если рейтинг хороший,то будет предложена дешевая ссуда, например, под 2%. Если рейтинг плохой, то процент будет выше, например, 10%.

И вот патриций (то есть ты) заходит на площадку и видит всех этих плебеев, стоящих с протянутой рукой. Одному заемщику можно дать от 100 до 1000 шекелей. Таким образом площадка не дает инвестору положить все свои Фаберже в одну корзину.

Если товарищу нужно 60000 шекелей в виде ссуды, то запускается своеобразный аукцион, когда разные инвесторы могут выдать ему деньги. Если достаточное количество инвесторов нашлось,то оформляются документы и выдается ссуда. Если не нашлось, заемщика отправляют на второй круг. А если не вышло и после этого, то "се ля ви" и "ауфидерзейн".

Кому сколько выдать инвестор волен решать сам. Можно прочитать историю заемщика, узнать,где он работает, увидеть его рейтинг и уровень дохода. И инвестор решает, хочет ли он инвестировать в рисковую шантропу под высокий процент или в благонадежных джентльменов под низкий, и в каких количествах.

Но есть настройки, которые позволяют определить суммы и категории людей, которым вы готовы выдавать деньги, после чего система берет контроль и действует автоматически.

Если люди не платят, то все судебные разбирательства система тоже ведет сама, вводит санкции,подает иски. За управление и все операции площадка берет 0.5% с прибыли. Годовая доходность данной площадки колеблется в пределах 2-14%.

Сайт blender действует по абсолютно таким же принципам. Только берет большие комиссионные за свои услуги.

А вот btbisrael работает иначе. Из названия ясно, что это business to business. Изначальная идея была в том, чтобы предприниматели давали деньги предпринимателям. Но поскольку предпринимателей, которым нужны деньги, больше, чем предпринимателей, которые готовы их дать (удивительно, да?), то доступ на площадку открыли вообще всем.

Дают они ссуды под 4-8.5%. Минимальный порог входа для инвесторов составляет около 5000 шекелей. Раньше было 10000, затем опустили.

С денег, которые инвесторами были внесены на площадку, 1% автоматически уходит в "Фонд непокрытия". За счет этого фонда возвращаются деньги в том случае, если заемщик не платит. Проценты при таком исходе теряются.

Здесь контроль нулевой: система берет деньги и автоматически раскидывает по пулу заемщиков. Одному заемщику выдается до 5% от размера вклада инвестора. Поскольку все операции производятся в шекелях, налог на инвестиции составляет 15%.

Плюс данных площадок в том, что, во-первых, они получили разрешение от Министерства финансов этим заниматься, предоставив гарантии, что они никуда не денутся, а, во-вторых, они работают с инвестиционными фондами, которые их страхуют. Иными словами есть определенная защита от краха.

Заключение

Всё что ли? Нет, на самом деле, не всё. Просто целью данной статьи было перечислить основные и простые инструменты инвестиций, доступные в Израиле. Недвижимость, конечно, можно назвать простой с большой натяжкой. Но учитывая тот факт, что в Израиле на двух человек три консультанта по недвижимости, не упомянуть этот инструмент было бы глупо.

Разумеется, ты можешь инвестировать еще кучей разных способов: криптовалюты, краудфандинговые сообщества, стартапы, в матрас и так далее и тому подобное.

Вот теперь всё.


Автор: Павел Пригожин
Основатель и главный редактор онлайн-журнала для репатриантов Olehadash.com
Источник: Olehadash.com

Отправьте эту страницу друзьям!

Оставьте свой комментарий!

Читайте также:

Бизнес
13.02.2017
 Александр Полинский

Особенности израильского дизайна

Александр Полинский о том, почему в израильских мебельных магазинах (да разве только в мебельных?) большой...
Бизнес
9.02.2017

Израиль - мировой лидер по вложениям в исследования и разработки

Об этом сообщила Организация экономического сотрудничества и развития в своем новом отчете...
Бизнес
22.07.2016
 Дан Кальдерон

6 простых шагов для начинающего предпринимателя в Израиле

Даже при наличии у нового предпринимателя отличной идеи с большим потенциалом, принятие...

Лента новостей:

Израиль
Израиль
18.10.2017

Борцы за права инвалидов грозят блокировать движение по основным шоссе Израиля

Активисты организаций за права инвалидов грозят ужесточить акции протеста и блокировать движение...
Израиль
18.10.2017

Мейрав Михаэли: «Детей не обязательно должны воспитывать биологические родители»

Депутат Михаэли приняла участие в дискуссии, посвященной институту семьи и проблемам...
Израиль
18.10.2017

Арабские СМИ: Москва согласилась «отодвинуть» Иран от границы с Израилем

Соответствующие гарантии Иерусалиму дал глава оборонного ведомства РФ Сергей Шойгу.
В мире
В мире
17.10.2017

В Германии 88-летнюю женщину приговорили к тюремному заключению за отрицание Холокоста

Приговор был вынесен в связи с ее выступлением на мероприятии в Берлине 30 января...
В мире
16.10.2017

Абу-Даби не позволит израильским спортсменам выступать под флагом Израиля

Решение властей ОАЭ резко раскритиковал бывший призер чемпионата Европы,...
В мире
15.10.2017

Польша компенсирует евреям отобранное нацистами и СССР

Это может положить начало тенденции – ранее в европейских странах...
В мире
14.10.2017

Трамп пригрозил отменить ядерную сделку c Ираном. ВИДЕО

«Иранская сделка — одна из худших и наиболее односторонних транзакций, совершенных...
В мире
14.10.2017

В Ирландии стало на треть больше евреев

За последние пять лет численность еврейского населения Ирландии выросла почти на треть,...
Бизнес
Бизнес
11.10.2017

Китайский торговый гигант открывает НИИ в Израиле

В последние годы от 10% до 20% инвестиций в израильский хайтек делают китайские фонды и компании.
Бизнес
11.08.2017
 Йонатан Ферзигер, Питер Вальдман

Как израильский хай-тек ведет бизнес в Саудовской Аравии

Бывший шеф «Моссада»:«Этим занимаются все крупные и некоторые мелкие фирмы».
Бизнес
8.08.2017
 Вячеслав Пикус

«Налоговая премия Дарвина», или Как можно и нельзя шутить с государством. Часть 2

Опытные юристы и старожилы Израиля советуют: новому репатрианту не...
Наука и технологии
Наука и технологии
12.10.2017

Израильские ученые разработали простой способ оживлять фотографии

Израильские ученые разработали уникальный алгоритм, способный "оживлять" фотографии.
Наука и технологии
11.10.2017

Израиль: Российские хакеры пользовались Касперским

Представители израильской разведки, которые ведут слежку за хакерами российского правительства, обнаружили,...
Наука и технологии
9.10.2017

Израильские ученые: тревожным людям легче отличить хорошего человека от плохого

Ученые провели новое исследование, в ходе которого выяснили, что тревожные люди быстрее делают...
Наука и технологии
7.10.2017

Физики из Израиля и России доказали невозможность построения матрицы

Физики Зоар Рингел и Дмитрий Коврижин установили, что человечество не может жить в матрице,...
Медицина
Медицина
19.09.2017

«Секс-раввин» Берланд пытался улететь из страны

79-летний основатель и глава хасидской секты "Шуву Баним" раввин Элиэзер Берланд прибыл в аэропорт Бен-Гурион,...
Медицина
19.09.2017

Впервые в Израиле: центр экстренной медицинской помощи с медиками-экспертами

В отличии от уже существующих центров, в которых находятся как правило только терапевты, новый центр уникален...
Медицина
18.09.2017

Трамп и Нетаниягу встретились в кулуарах Генеральной Ассамблеи ООН

В кулуарах Генеральной ассамблеи ООН состоялась встреча премьер-министра Биньямина Нетаниягу с президентом США Дональдом Трампом....
Медицина
16.09.2017

Израильтяне живут дольше американцев, но меньше японцев

Средняя продолжительность жизни в Израиле на 9,6 лет больше, чем в среднем по миру.
Деньги
Деньги
15.10.2017

Минфин рапортует о финансовой деятельности правительства: излишек в 3,2 миллиарда

Министерство финансов опубликовало отчет об экономической деятельности правительства и о дефиците...
Деньги
15.10.2017

Индекс Yad2: цены на жилье снизились в 13 из 36 крупных городов Израиля

Газета The Marker опубликовала данные об изменении цен на израильском вторичном рынке жилой недвижимости в сентябре...
Деньги
15.10.2017

Новый рекорд среднестатистической зарплаты

Никогда ранее в истории страны средняя зарплата не достигала столь высокого уровня
Культура
Культура
7.10.2017

Названы сроки выхода последней книги Леонарда Коэна

В сборник под названием "Пламя" должны войти последние произведения Коэна.
Культура
7.10.2017
 Михаил Гольд

Драматург Гурам Батиашвили: грузины плакали, когда евреи уезжали

Евреев этой страны никогда не обвиняли в распятии Христа. Ее цари вели родословную от царя Давида, а местные...
Культура
7.10.2017
 Евгений Левин

Суккот, Симхат-Тора и советский еврейский опыт

У советского еврея-горожанина сбор урожая ассоциировался разве что со студенческими поездками на картошку. Так что неудивительно,...
Публицистика
Публицистика
18.10.2017
 Сергей Кузнецов

Посвящается Харви

Мне очень не хотелось писать этот пост, но, видимо, придется, потому что уже неделю я вместо того, чтобы...
Публицистика
18.10.2017
 Ева Канторович

Печальная ирония сосуществования

Вот такие они, наши двоюродные братья.
Публицистика
17.10.2017
 Игорь Черниховский

Не граждане

История с этими двумя сирийскими пленными более чем типична.
Публицистика
17.10.2017
 Акива Бигман

Без стыда и без мантии

Новая книга раскрывает то, о чем на самом деле думают судьи Верховного...
Публицистика
17.10.2017
 Илья Дубинский

Может ли полиция нарушать ПДД?

Сограждане очень любят жаловаться на "нарушения" правил дорожного движения...
Репатриация
Репатриация
24.09.2017
 Белла Блинк

Продолжить или прекратить?

Дневник москвички из «ЦАХАЛа». Часть II
Репатриация
7.09.2017

В Израиле приземлился 10000-ый репатриант Фонда дружбы

Виктория, 19 лет, из Украины, которая репатриировалась сегодня в Израиль, является 10000-м репатриантом,...
Репатриация
5.09.2017
 Белла Блинк

Ушла в солдаты

Дневник москвички из «ЦАХАЛа». Часть I.
Репатриация
12.08.2017

Университеты Израиля

Для новых репатриантов разработано множество специализированных программ для успешного поступления в вузы, а обучение субсидируется...
Юмор
Юмор
6.10.2017

«Нихреновости». Выпуск №26

Жизнь продолжается, хотя порой и выглядит так, как показывают в breaking news. Семь событий прошедшей недели отлиты в бронзе, чтобы не...
Юмор
1.10.2017

«Нихреновости». Выпуск №25

Страсть – непреодолимое влечение к чему-либо – проявляется разными способами. Неудовлетворённая же страсть вообще может...
Юмор
25.09.2017

Палестинский архитектор не может найти склады ракет в израильских школах

«Если моя карьера архитектора в Газе чему-нибудь и научила меня, так это тому, что больницы и школы по своей природе...
Юмор
22.09.2017

«Нихреновости». Выпуск №24

В первые же дни нового 5778 года редакция видео-дайджеста Нихреновости подводит некоторые итоги года прошедшего.
Юмор
22.09.2017
 Родион Фельдман

Если в кране слишком много воды

Вода - источник жизни и олицетворение мирового хаоса: вначале, был хаос и только святой дух летал во тьме над водами...