Инвестиции - это не только для богатых

09.12.2019 19:00
Автор: Геннадий Маркетман

Бытует мнение, что инвестировать в недвижимость в Израиле намного выгоднее и безопаснее чем в рынок акций (да и в любой другой инвестиционный инструмент), поэтому всерьез рассчитывать на какой-то прирост капитала может только человек, которому по зубам купить сразу целую квартиру. "Купить квартиру в центре (возможно, чтоб сдавать)" является голубой мечтой израильского русскоговорящего среднего класса в возрасте 40+. Сейчас разберемся, действительно ли покупка квартиры так выгодна.

Далее будет много букафф, цифр, табличек с цифрами, и графиков с цифрами, но если все очень упростить, то гипотетическая квартира в Ришоне, купленная в январе 2008 года за 200 тысяч $, сегодня (конец ноября 2019) стоила бы 400к $. А те же деньги, вложенные в то же время, в американский фондовый индекс S&P500, стоили бы сегодня, сюрприз-сюрприз, те же 400к $. Не верите, посмотрите на график (по квартирам на madlan.co.il, по S&P500, где угодно). Ну а если не упрощать, то акции принесли бы гораздо больше прибыли, и гораздо меньше головной боли своему владельцу. Погнали разбираться…

Итак, на дворе январь 2008, у нас есть 200к$ и мы думаем куда бы их вложить, купить и сдавать квартиру, или купить акции? С квартирой все просто (вроде) , купил, сдал, подождал, профит. Квартира это очень понятно, все мы всю жизнь живем в квартирах, любой из нас, смотря на квартиру, может сказать, она хорошая или плохая. Другое дело акции, что это вообще такое? У кого их покупать? Как их выбирать? С кем посоветоваться? Ведь тетя Люда в акциях тоже ничего не понимает, зато вон, уже 4-ую квартиру поменяла…

Для начала, акция это доля в фирме. Если у фирмы 100 акций, и я покупаю 1 из них, то я становлюсь владельцем одной сотой части этой компании. Если куплю все, то стану владельцем всей компании. Акции каких компаний мы будем покупать? Всех. Ну то есть не совсем всех, а 500 самых крупных компаний США, или индекс S&P500,, что есть тоже самое. Не понятно? Объясняю: в Индекс S&P500 входят 500 крупнейших фирм США (такие как Apple, Amazon, Google, Johnson & Johnson, Coca-Cola, итд..), то есть по сути, этот индекс отражает состояние экономики США. А чтобы ваши деньги росли так же как Американская экономика, вам нужно посмотреть какие фирмы, и в какой пропорции, входят в S&P500 и купить те же фирмы, в той же пропорции, индекс постоянно редактируется, и вам нужно отслеживать эти изменения, и делать такие же со своими акциями. Шучу. За вас всю эту работу уже сделали ETFы (Exchange traded fund, можете загуглить что это такое). Вам лишь нужно выбрать один из них (не принципиально какой), для нашего примера будем использовать SPDR S&P 500 ETF, биржевый символ SPY.

Уменьшим головную боль ещё на порядок: инвестировать в акции можно также через некоторые страховые компании или инвестиционные фирмы - за некий процент (1%-2%) от вложенной суммы (обычно начиная с 20,000 ш), компания сама купит израильские и американские ETF, на свой вкус, так что (в общем и целом) ваш капитал будет примерно так же расти и падать вместе с мировой экономикой. Это не так выгодно, как вкладывать самому, но доступно вообще любому прямоходящему.

Но допустим, мы всё-таки решились и открыли в банке, или у брокера, счет для биржевой торговли. Далее, берем наши 200к, делим на 5 равных частей, и начиная с января 2008, каждые полгода, покупаем SPY по текущей цене (именно так делается грамотный вход в рынок, количество частей и интервалы могут варьироваться).

Получаем следующую картину:

Это график цены SPY, кружочками обозначены наши точки покупки, зеленым справа - цена. По итогу, в начале 2010 мы имеем 1871 единицу SPY, купленные по средней цене ~106.8$, как видно из того же графика, сегодня эта акция стоит ~311$, или почти в 3 раза дороже.

"Не, ну ты такой умный, купил прям на падении 2008-2009, квартиры в Израиле то, стабильно растут, а этот Американский рынок то туда то сюда..."

Сравним сами:

График S&P500 (с коррекцией на инфляцию):

График цен на недвижимость в Израиле (с коррекцией на инфляцию):

Как мы можем наблюдать, в обоих активах есть волатильность (колебание цены), но в среднем, и то и другое растет на ~7% в год. Считается что недвижимость, это менее рискованный актив. Не знаю, мне как-то спокойней с куском крупнейшей экономики мира, чем с куском земли где то на Ближнем Востоке (особенно, в Ашкелоне).

"А как же доход от аренды?"

У меня нет исторических данных о рентной доходности в Ришоне, но я в то время снимал там квартиру, и если мне не изменяет память, то доходность тогда составляла около 4% в год от стоимости жилья, сегодня это 3% (по сайту мадлан, на 3ех комнатную квартиру). Американские компании тоже выплачивают дивиденды, дивидендная доходность SPY в рассматриваемый нами период, колебалась от 1.8% до 3.4%, в среднем ближе к 2%, минус налог, остается 1.75%. То есть, за период в 10 лет, вложившись в фондовый рынок, мы получим примерно в два раза меньше дивидендов, по сравнению с рентой от жилья, что составляет примерно 20% от всего капитала (2% * 10 лет) . Но во первых, я здесь не учел расходы на содержание квартиры и периодические простои во время поиска арендатора, а во вторых, дивиденды можно реинвестировать, а арендную плату реинвестировать обратно в недвижимость намного сложнее.

Короче. Вкладывать можно в квартиры, а можно - в акции. И то, и другое позволяет вам постепенно превратить один шекель в два, а два - в четыре. Если вы не голодаете, к пенсии вы можете скопить весьма существенную сумму и не надеяться, что Кнессет поднимет пособие по старости. Самое главное - начинать можно буквально с нуля. Удачи!

 

Автор: Геннадий Маркетман
Фото графиков предоставлены автором
Фото обложки: Pixabay

Отправьте эту страницу друзьям!

Оставьте свой комментарий!

Читайте также:

Публицистика
5.01.2025
 Топаз Рам

Израиль на пути к величию

Грядущий год принесёт экономические, социальные и оборонные вызовы....
Публицистика
1.07.2020
 Елена Котова

Потолки разума

Сегодня о том, как сохранить и приумножить деньги вообще и что делать с недвижимостью, в особенности, в условиях всемирного потопа и полоумия. Главное — спокойствие!...
Публицистика
23.04.2020
 Моше Фейглин

Отнять и поделить?

Вчера я наткнулся на опасный и аморальный законопроект, который предлагает упразднить арендную плату в период кризиса (и 60 дней после...
Публицистика
22.11.2019
 Родион Фельдман

Почему в Израиле дорогие квартиры и почему это плохо

Квартира в Израиле - это не просто место, где человек спит между сменами, это генератор денег....

Лента новостей:

Израиль
Израиль
12.02.2025

СМИ: боевики ХАМАСа массово избавляются от телефонов

СМИ: руководство ХАМАСа запретило высокопоставленным боевикам использовать мобильные телефоны.
Израиль
12.02.2025

Добровольцы ЗАКА - ХАМАСу: «Мы уже побывали в аду, теперь ваша очередь»

В блоге ЗАКА в соцсети Х появилось сообщение, написанное по-арабски, адресованное ХАМАСу.
Израиль
12.02.2025

Нетаниягу: без заложников к субботе возобновляем бои в Газе

«Мы пришли к единому мнению: если ХАМАС не вернет наших заложников до полудня субботы, прекращение огня будет аннулировано, и Армия обороны Израиля...
Израиль
11.02.2025

ЦАХАЛ готовится к возобновлению боевых действий в Газе: подробности

ЦАХАЛ готовится к возможному возобновлению боевых действий в Газе.
В мире
В мире
12.02.2025

Медики из Австралии грозили убийством пациентов-евреев

В Австралии расследуют угрозы убийством израильтянам и евреям, высказанные медицинскими работниками одной...
В мире
11.02.2025

Трамп угрожает прекратить помощь Иордании и Египту

Дональд Трамп заявил, что готов прекратить помощь Иордании и Египту, если те откажутся принять жителей сектора Газа.
В мире
11.02.2025

Трамп: если ХАМАС не вернёт заложников – в Газе начнётся ад

«Я думаю, если все заложники не будут возвращены до полудня субботы – наступит то самое время.»
Бизнес
Бизнес
24.12.2024

Израильский туризм: теперь на подъем или дальше в пропасть?

Во время войны самый сильный экономический удар пришелся именно по туристической отрасли и в первую очередь – по...
Бизнес
17.07.2024

Edwards Lifescience покупает израильский медицинский стартап за 300 млн долл

Стартап разработал более безопасную микроинвазивную технологию лечения заболеваний митрального...
Бизнес
15.07.2024

Google обсуждает покупку израильского стартапа за 23 млрд долл

Google ведет переговоры о приобретении израильского стартапа в сфере кибербезопасности Wiz.
Бизнес
9.07.2024

IAI сообщила о сделке с иностранным клиентом на 1 млрд долл

Данная сделка - одна из крупнейших в истории концерна, хотя и не самая крупная.
Наука и технологии
Наука и технологии
15.01.2025

Заканчивается запись на программы Минпроса для одаренных детей

Запись на программы Минпроса для одаренных и эрудированных школьников подходит к концу. Подчеркнем, что...
Наука и технологии
7.01.2025

Марк Цукерберг: Facebook прекращает факт-чекинг и ослабляет цензуру

Глава компании Meta Марк Цукерберг объявил, что социальная сеть Facebook больше не будет заниматься проверкой...
Наука и технологии
24.12.2024

Муравьи решают сложную задачу по транспортировке лучше, чем люди. Израильское исследование

Израильские ученые сравнили способности людей и муравьев к координации действий при решении...
Наука и технологии
18.12.2024

В дома израильтян запустили энергию от волн

Это первый в мире случай, когда энергия волн используется в масштабах государства.
Медицина
Медицина
14.08.2024

Помощь инвалидам ЦАХАЛа с черепно-мозговыми травмами

В этом центре раненые солдаты находят не только профессиональную поддержку и интересные занятия,...
Медицина
15.07.2024

В Израиле удвоилось число жертв вируса Западного Нила

Вирус Западного Нила диагностировали уже у 440 израильтян. Зафиксировано 32 летальных исхода.
Медицина
9.07.2024

От лихорадки Западного Нила в Израиле умерли 15 человек

Медики советуют избегать нахождения близ стоячих водоемов...
Медицина
23.06.2024

Вспышка лихорадки Западного Нила: подтвержден 21 случай

В Израиле по состоянию на 23 июня подтвержден 21 случай заражения лихорадкой Западного...
Медицина
15.04.2024

Иногда они возвращаются

Насколько велик риск повторного инфаркта или инсульта и что делать, чтобы этого не случилось?
Деньги
Деньги
22.12.2024

Кнессет заморозил повышение взносов в Битуах Леуми

Согласно заявлению комитета, повышение будет действовать исключительно в течение двух лет.
Деньги
17.12.2024

Налоговое управление подтвердило повышение налогов на автомобили в 2025 году

С 2025 года в Израиле увеличатся налоги на покупку всех типов автомобилей....
Деньги
17.12.2024

Кнессет принял решения об увеличении налоговой нагрузки на граждан

Некоторые депутаты выразили недовольство тем, что меры негативно скажутся на уязвимых слоях населения.
Деньги
21.08.2024

JPMorgan снизил прогноз израильской экономики

Американский инвестиционный банк JPMorgan опубликовал пересмотренный прогноз для израильской экономики.
Культура
Культура
22.01.2025

Опасный путь к футбольной славе

Новый драматический сериал компании НОТ «Шломи 6» рассказывает о двух 17-летних парнях из Нетании – двоюродных братьях...
Культура
6.01.2025

Эдриан Броуди получил «Золотой глобус»

Актер Эдриан Броуди стал лауреатом премии «Золотой глобус», победив в номинации «Лучшая мужская роль в драматическом...
Культура
1.01.2025

Актёр Стивен Фрай стал рыцарем

По словам Фрая, он был «совершенно ошарашен», узнав о своем новом статусе.
Культура
16.10.2024

Израиль и еврейская диаспора отмечают праздник Суккот

Неделя пребывания в шалашах посвящена памяти об исходе из Египта.
Культура
23.09.2024

Мы снова будем танцевать

Документировать и творчески переосмысливать события 7 октября 2023 года израильские деятели искусств начали...
Публицистика
Публицистика
10.02.2025
 Арсен Даниэль

Илон, жги!

"Голоса", которые я еще помню еле слышными сквозь жужжание глушилок, превратились сначала в прилежно-корректную...
Публицистика
10.02.2025
 Игорь Черниховский

Авгиевы конюшни

Фашизм пришёл, национальная катастрофа, последние свободные выборы - плач и стон над Америкой....
Публицистика
9.02.2025

Бецалель Смотрич: Наше правительство не поддастся безумию

"—Государство Израиль никогда не принимало политических решений в качестве...
Публицистика
9.02.2025
 Виктор Корецкий

Справедливость

Главная проблема нашего времени - "проклятьем заклейменный весь мир голодных и рабов" словами...
Публицистика
7.02.2025
 Юрий Моор

Всех радостных событий и не перечислишь

Слушаешь новости – и сердце радуется, одна отрада...
Репатриация
Репатриация
4.09.2024

Новым гендиректором организации «Маса» стал Меир Хольц

Генеральным директором программы «Маса» назначен г-н Меир Хольц. Хольц, до недавнего времени, занимал...
Репатриация
28.08.2024

Как сегодня учат иврит в ульпанах

Один из ключевых факторов интеграции в Израиле – это, конечно же, знание иврита. Чем быстрее вы выучите язык, тем легче и быстрее...
Репатриация
27.08.2024

Война не остановила репатриантов

После нападения террористов ХАМАСа на Израиль в октябре прошлого года в еврейское государство прибыло 29 тыс. репатриантов.
Репатриация
25.06.2024

«Маса-Учителя» подводит итоги самого сложного учебного года за всю историю программы

Во вторник, 25 июня, состоялась церемония завершения программы "Маса-Учителя", в рамках которой...
Репатриация
19.05.2024

Сотни мероприятий, десятки проектов, 180 пар: «Мидраше Ционит» исполняется 25 лет

«Мидраша Ционит» - еврейская международная организация была основана Шломо Нееманом, бывшим главой Совета...
Юмор
Юмор
9.08.2021

Олимпийский пиар, или «Как победить Олимпиаду»‎

После утверждения России, что у них украли золотую медаль по художественной гимнастике, Ядида написал сатирический...
Юмор
30.01.2021
 Борис Прусский

Лимерика

Израильский певец и музыкант Борис Прусский посвятил шуточное стихотворение инаугурации...
Юмор
16.07.2020

Наши резервы

Мне совершенно не мешает ходить "оборванцем". И вот я вышел из дома в своем обычном виде по делам на угол Бегин-Каплан. В разгар...
Юмор
27.05.2020

Проверка Бузагло

"-Как дела, милые? — спросил входящий в зал человек. -Репетируем удивлённое выражение лица! — ответили многоуважаемые."
Юмор
16.05.2020

Ограбление

Охана, владелец фирмы "Мойдодыр", совсем было собирался закрыть свой магазин, когда в помещение внезапно ворвался подозрительный тип с закрытым...