Инвестиции - это не только для богатых
09.12.2019 19:00Бытует мнение, что инвестировать в недвижимость в Израиле намного выгоднее и безопаснее чем в рынок акций (да и в любой другой инвестиционный инструмент), поэтому всерьез рассчитывать на какой-то прирост капитала может только человек, которому по зубам купить сразу целую квартиру. "Купить квартиру в центре (возможно, чтоб сдавать)" является голубой мечтой израильского русскоговорящего среднего класса в возрасте 40+. Сейчас разберемся, действительно ли покупка квартиры так выгодна.
Далее будет много букафф, цифр, табличек с цифрами, и графиков с цифрами, но если все очень упростить, то гипотетическая квартира в Ришоне, купленная в январе 2008 года за 200 тысяч $, сегодня (конец ноября 2019) стоила бы 400к $. А те же деньги, вложенные в то же время, в американский фондовый индекс S&P500, стоили бы сегодня, сюрприз-сюрприз, те же 400к $. Не верите, посмотрите на график (по квартирам на madlan.co.il, по S&P500, где угодно). Ну а если не упрощать, то акции принесли бы гораздо больше прибыли, и гораздо меньше головной боли своему владельцу. Погнали разбираться…
Итак, на дворе январь 2008, у нас есть 200к$ и мы думаем куда бы их вложить, купить и сдавать квартиру, или купить акции? С квартирой все просто (вроде) , купил, сдал, подождал, профит. Квартира это очень понятно, все мы всю жизнь живем в квартирах, любой из нас, смотря на квартиру, может сказать, она хорошая или плохая. Другое дело акции, что это вообще такое? У кого их покупать? Как их выбирать? С кем посоветоваться? Ведь тетя Люда в акциях тоже ничего не понимает, зато вон, уже 4-ую квартиру поменяла…
Для начала, акция это доля в фирме. Если у фирмы 100 акций, и я покупаю 1 из них, то я становлюсь владельцем одной сотой части этой компании. Если куплю все, то стану владельцем всей компании. Акции каких компаний мы будем покупать? Всех. Ну то есть не совсем всех, а 500 самых крупных компаний США, или индекс S&P500,, что есть тоже самое. Не понятно? Объясняю: в Индекс S&P500 входят 500 крупнейших фирм США (такие как Apple, Amazon, Google, Johnson & Johnson, Coca-Cola, итд..), то есть по сути, этот индекс отражает состояние экономики США. А чтобы ваши деньги росли так же как Американская экономика, вам нужно посмотреть какие фирмы, и в какой пропорции, входят в S&P500 и купить те же фирмы, в той же пропорции, индекс постоянно редактируется, и вам нужно отслеживать эти изменения, и делать такие же со своими акциями. Шучу. За вас всю эту работу уже сделали ETFы (Exchange traded fund, можете загуглить что это такое). Вам лишь нужно выбрать один из них (не принципиально какой), для нашего примера будем использовать SPDR S&P 500 ETF, биржевый символ SPY.
Уменьшим головную боль ещё на порядок: инвестировать в акции можно также через некоторые страховые компании или инвестиционные фирмы - за некий процент (1%-2%) от вложенной суммы (обычно начиная с 20,000 ш), компания сама купит израильские и американские ETF, на свой вкус, так что (в общем и целом) ваш капитал будет примерно так же расти и падать вместе с мировой экономикой. Это не так выгодно, как вкладывать самому, но доступно вообще любому прямоходящему.
Но допустим, мы всё-таки решились и открыли в банке, или у брокера, счет для биржевой торговли. Далее, берем наши 200к, делим на 5 равных частей, и начиная с января 2008, каждые полгода, покупаем SPY по текущей цене (именно так делается грамотный вход в рынок, количество частей и интервалы могут варьироваться).
Получаем следующую картину:
Это график цены SPY, кружочками обозначены наши точки покупки, зеленым справа - цена. По итогу, в начале 2010 мы имеем 1871 единицу SPY, купленные по средней цене ~106.8$, как видно из того же графика, сегодня эта акция стоит ~311$, или почти в 3 раза дороже.
"Не, ну ты такой умный, купил прям на падении 2008-2009, квартиры в Израиле то, стабильно растут, а этот Американский рынок то туда то сюда..."
Сравним сами:
График S&P500 (с коррекцией на инфляцию):
График цен на недвижимость в Израиле (с коррекцией на инфляцию):
Как мы можем наблюдать, в обоих активах есть волатильность (колебание цены), но в среднем, и то и другое растет на ~7% в год. Считается что недвижимость, это менее рискованный актив. Не знаю, мне как-то спокойней с куском крупнейшей экономики мира, чем с куском земли где то на Ближнем Востоке (особенно, в Ашкелоне).
"А как же доход от аренды?"
У меня нет исторических данных о рентной доходности в Ришоне, но я в то время снимал там квартиру, и если мне не изменяет память, то доходность тогда составляла около 4% в год от стоимости жилья, сегодня это 3% (по сайту мадлан, на 3ех комнатную квартиру). Американские компании тоже выплачивают дивиденды, дивидендная доходность SPY в рассматриваемый нами период, колебалась от 1.8% до 3.4%, в среднем ближе к 2%, минус налог, остается 1.75%. То есть, за период в 10 лет, вложившись в фондовый рынок, мы получим примерно в два раза меньше дивидендов, по сравнению с рентой от жилья, что составляет примерно 20% от всего капитала (2% * 10 лет) . Но во первых, я здесь не учел расходы на содержание квартиры и периодические простои во время поиска арендатора, а во вторых, дивиденды можно реинвестировать, а арендную плату реинвестировать обратно в недвижимость намного сложнее.
Короче. Вкладывать можно в квартиры, а можно - в акции. И то, и другое позволяет вам постепенно превратить один шекель в два, а два - в четыре. Если вы не голодаете, к пенсии вы можете скопить весьма существенную сумму и не надеяться, что Кнессет поднимет пособие по старости. Самое главное - начинать можно буквально с нуля. Удачи!
Автор: Геннадий Маркетман
Фото графиков предоставлены автором
Фото обложки: Pixabay
Читайте также:

Эвакуация Газы: американский интерес, свершившийся факт
Тот, кто думает, что судьба жителей...
Нельзя, чтобы решение всегда сводилось к наказанию евреев
"Невозможно продолжать строить заборы,...
Потолки разума
Сегодня о том, как сохранить и приумножить деньги вообще и что делать с недвижимостью, в особенности, в условиях всемирного потопа и полоумия. Главное — спокойствие!...
Отнять и поделить?
Вчера я наткнулся на опасный и аморальный законопроект, который предлагает упразднить арендную плату в период кризиса (и 60 дней после...
Почему в Израиле дорогие квартиры и почему это плохо
Квартира в Израиле - это не просто место, где человек спит между сменами, это генератор денег....Лента новостей:

«Во время войны фермеры Израиля и их работники стояли на передовой — держались за землю, рискуя жизнью, и возвращали хозяйства к работе даже под огнем при помощи добровольцев. Отчет выявляет системные пробелы в готовности министерства сельского хозяйства и других органов к чрезвычайным ситуациям и в реализации ответных мер после 7 октября. Министру сельского хозяйства следует безотлагательно устранить недостатки»

Сирены в центре Израиля. Перехвачена ракета из Йемена
В 18:51 были активированы системы оповещения "Цева адом" по всему центру страны в результате запуска ракеты...
Кац: ХАМАС должен разоружиться, иначе Газа будет уничтожена
"Мы хотим взять под контроль город Газа, потому что сегодня это главный символ власти ХАМАС....
«Колесницы Гидеона – 2»: ЦАХАЛ перешел к новой фазе войны в Газе
ЦАХАЛ перешел к новой фазе военной операции "Колесницы Гидеона – 2" в секторе Газы.
Нетаниягу ответил пессимистам: израильская биржа - одна из сильнейших в мире
Биньямин Нетаниягу ответил всем тем, кто предсказывает крах экономики...
Испания вызовет израильского дипломата из-за заявлений Саара
МИД Испании заявил о намерении вызвать израильского дипломата для выражения протеста на фоне...
Люксембург намерен признать «Палестину»
Люксембург присоединяется к растущему числу стран, поддерживающих признание «Палестины суверенным государством».
Комиссия ООН пришла к выводу, что Израиль совершает геноцид в Газе
16 сентября Комиссия ООН пришла к выводу, что Израиль совершает геноцид в Газе.
Израильтяне подверглись нападению в центре Афин
В результате нападения пострадал 29-летний гражданин Израиля.
Генассамблея ООН одобрила резолюцию, признающую «Палестину суверенным государством»
142 страны проголосовали за резолюцию, 10 – против, 12 воздержались.
Elbit Systems стала самой дорогой компанией Израиля
Оборонный концерн Elbit Systems стал самой дорогой израильской компанией, зарегистрированной на Уолл-стрит....
В мае израильские стартапы привлекли 550 млн долл
Израильский технологический сектор продолжает демонстрировать устойчивость и привлекательность...
Брин покупает израильскую компанию Wiz за 32 млрд долл
Компания Alphabet, управляющая Google покупает израильский стартап Wiz, работающий в сфере кибербезопасности, за $32 млрд.
Израильский хайтек привлёк 4 млрд долл за год
Это более чем в два раза превышает показатель предыдущего года.
Израильский туризм: теперь на подъем или дальше в пропасть?
Во время войны самый сильный экономический удар пришелся именно по туристической отрасли и в первую очередь...
Израиль запустил в космос новый спутник-шпион
«Запуск спутника Ofek 19 — это достижение высочайшего мирового уровня и послание всем нашим врагам, где бы они ни находились: мы наблюдаем за вами...
Осторожно, «капча»!
Национальная служба информационно-коммуникационных технологий раскрыла широкомасштабную международную кибератаку ShadowCaptcha
Завершена серия испытаний системы ПРО «Праща Давида»
Израильское управление противоракетной обороны и концерн "Рафаэль" завершили серию испытаний системы ПРО "Праща Давида" в рамках процесса оперативного обучения....
Марсианские ледники оказались практически чистым льдом. Израильское исследование
Исследование израильских ученых меняет взгляд на прошлое...
Израильские учёные подслушали «разговоры» растений
Это открытие позволяет предположить существование невидимой экосистемы.
Эфрат Перец-Томер, старший клинический психолог южного округа «Меухедет», объясняет, как создать адаптированную к обстоятельствам рутину, которая поможет детям более спокойно пережить это сложное время.

Обновленный режим работы медучреждений больничной кассы «Меухедет»
В связи с ситуацией в сфере безопасности и в соответствии с указаниями Министерства здравоохранения, в воскресенье...
В Израиле впервые пересадили искусственное сердце
В Израиле проведена успешная операция по трансплантации искусственного сердца.
Мобильная клиника: комплексное обследование для женщин рядом с домом
Около 140 женщин прошли обследование в передвижной клинике женского здоровья «Меухедет» в Гиватайме...
Прощайте, длинные очереди: новые услуги, которые обеспечат вам качественную и быструю медицинскую помощь
Сегодня в Израиле остро ощущается нехватка врачей-специалистов. Эта ситуация знакома...
Коалиция не поддержала новоназначенного руководителя ШАБАК
"Замена человека с мировоззрением с Каплан другим человеком с похожим мировоззрением не решает проблему, а лишь увековечивает...
Израиль продал вооружений на рекордные 14,8 млрд долл
Экспорт оборонной продукции Израиля в 2024 году составил рекордные $14,8 млрд.
«Битуах Леуми» меняет схему оплаты за резервистскую службу: вы получите больше
"Битуах Леуми" изменяет систему оплаты компенсации за резервистскую...
5 ловушек в автостраховке, о которых не предупреждает реклама, — и как не попасть на тысячи шекелей, «экономя» пару сотен
Все базовые полисы автострахования...
Пошлины Трампа: последствия для Израиля
Надежда правительства Израиля на то, что отмена последних остававшихся пошлин на американскую сельхозпродукцию позволит избежать введения американских...
Израиль отменил все пошлины на импорт из США
Израиль отменил все таможенные пошлины на товары, импортируемые из США
Деятели кино призвали к бойкоту Израиля
Более 4000 деятелей кино подписали письмо с призывом бойкотировать израильскую индустрию.
Шуфутинский назвал 3 сентября народным праздником
Михаил Шуфутинский, автор песни «Третье сентября», в беседе с ТАСС выразил мнение, что этот день стал народным праздником, объединяющим людей.
Пропалестинцы «выдавили» Гадот с Венецианского кинофестиваля
Израильская актриса Галь Гадот не приедет на 82-й Венецианский...
Фильм «Малахи» — лауреат первой премии Иерусалимского кинофестиваля
Документальный фильм «Малахи», снятый режиссерами Идо Багатом и Ноамом...
Убит Чарли Кёрк — молодой американский республиканец, известный своими эффектными дебатами с тамошними прогрессистами - столь же молодыми или еще моложе него. Как и многие из вас, я не слышал этого имени раньше, хотя теперь много говорится о его набиравшей силу популярности, о его уверенном шествии в высшие круги политики - вплоть до Конгресса, сената и даже Белого дома.

Еврей, способный защищаться, вызывает у левых неподдельный ужас
Всё было, ничего нового. Нынешние эмбарго,...
На смерть Чарли Кирка
"Некоторые люди не хотят видеть логическую цепочку, которая очевидна уже почти всем. Это пирамида....
Лево-либеральный фашизм в действии
"Левый террор в Америке набирает обороты. Хотя,...
От 9/11 до 9/11: от внешнего до внутреннего террора
Символично, что Кирка убрали накануне 9.11. Тогда...
Всему есть цена
Тупые и ублюдочные (вы их знаете) решили отпраздновать убийство Чарли Кирка на глазах его жены...
Репатриация в условиях войны: психологическая поддержка новых репатриантов
Сегодня тысячи новых репатриантов в Израиле оказались в ситуации,...
Организация «Маса» удостоена «Иерусалимской премии за вклад в единство еврейского народа»
В резиденции президента Израиля в Иерусалиме...
Празднуем Песах на иврите: что нужно знать новым репатриантам
Вы, конечно, знаете, что такое маца. А Агада? А херут? Если вы новый репатриант, вам пригодятся базовые слова и фразы на иврите, связанные с...
Как сегодня работают частные ульпаны в Израиле?
В конце 2024 года многие новые репатрианты столкнулись с проблемой: Министерство алии и интеграции временно остановило программу «Ваучер» по изучению...
Образование для детей, волонтерство для родителей: новый проект «Масы» и НААЛЕ
Организация "Маса", основанная ЕА "Сохнут" и правительством Израиля, уже 21 год содействует участию молодежи из разных стран в...
Олимпийский пиар, или «Как победить Олимпиаду»
После утверждения России, что у них украли золотую медаль по художественной гимнастике, Ядида написал сатирический...
Наши резервы
Мне совершенно не мешает ходить "оборванцем". И вот я вышел из дома в своем обычном виде по делам на угол Бегин-Каплан. В разгар...
Проверка Бузагло
"-Как дела, милые? — спросил входящий в зал человек. -Репетируем удивлённое выражение лица! — ответили многоуважаемые."