Инвестиции - это не только для богатых
09.12.2019 19:00Бытует мнение, что инвестировать в недвижимость в Израиле намного выгоднее и безопаснее чем в рынок акций (да и в любой другой инвестиционный инструмент), поэтому всерьез рассчитывать на какой-то прирост капитала может только человек, которому по зубам купить сразу целую квартиру. "Купить квартиру в центре (возможно, чтоб сдавать)" является голубой мечтой израильского русскоговорящего среднего класса в возрасте 40+. Сейчас разберемся, действительно ли покупка квартиры так выгодна.
Далее будет много букафф, цифр, табличек с цифрами, и графиков с цифрами, но если все очень упростить, то гипотетическая квартира в Ришоне, купленная в январе 2008 года за 200 тысяч $, сегодня (конец ноября 2019) стоила бы 400к $. А те же деньги, вложенные в то же время, в американский фондовый индекс S&P500, стоили бы сегодня, сюрприз-сюрприз, те же 400к $. Не верите, посмотрите на график (по квартирам на madlan.co.il, по S&P500, где угодно). Ну а если не упрощать, то акции принесли бы гораздо больше прибыли, и гораздо меньше головной боли своему владельцу. Погнали разбираться…
Итак, на дворе январь 2008, у нас есть 200к$ и мы думаем куда бы их вложить, купить и сдавать квартиру, или купить акции? С квартирой все просто (вроде) , купил, сдал, подождал, профит. Квартира это очень понятно, все мы всю жизнь живем в квартирах, любой из нас, смотря на квартиру, может сказать, она хорошая или плохая. Другое дело акции, что это вообще такое? У кого их покупать? Как их выбирать? С кем посоветоваться? Ведь тетя Люда в акциях тоже ничего не понимает, зато вон, уже 4-ую квартиру поменяла…
Для начала, акция это доля в фирме. Если у фирмы 100 акций, и я покупаю 1 из них, то я становлюсь владельцем одной сотой части этой компании. Если куплю все, то стану владельцем всей компании. Акции каких компаний мы будем покупать? Всех. Ну то есть не совсем всех, а 500 самых крупных компаний США, или индекс S&P500,, что есть тоже самое. Не понятно? Объясняю: в Индекс S&P500 входят 500 крупнейших фирм США (такие как Apple, Amazon, Google, Johnson & Johnson, Coca-Cola, итд..), то есть по сути, этот индекс отражает состояние экономики США. А чтобы ваши деньги росли так же как Американская экономика, вам нужно посмотреть какие фирмы, и в какой пропорции, входят в S&P500 и купить те же фирмы, в той же пропорции, индекс постоянно редактируется, и вам нужно отслеживать эти изменения, и делать такие же со своими акциями. Шучу. За вас всю эту работу уже сделали ETFы (Exchange traded fund, можете загуглить что это такое). Вам лишь нужно выбрать один из них (не принципиально какой), для нашего примера будем использовать SPDR S&P 500 ETF, биржевый символ SPY.
Уменьшим головную боль ещё на порядок: инвестировать в акции можно также через некоторые страховые компании или инвестиционные фирмы - за некий процент (1%-2%) от вложенной суммы (обычно начиная с 20,000 ш), компания сама купит израильские и американские ETF, на свой вкус, так что (в общем и целом) ваш капитал будет примерно так же расти и падать вместе с мировой экономикой. Это не так выгодно, как вкладывать самому, но доступно вообще любому прямоходящему.
Но допустим, мы всё-таки решились и открыли в банке, или у брокера, счет для биржевой торговли. Далее, берем наши 200к, делим на 5 равных частей, и начиная с января 2008, каждые полгода, покупаем SPY по текущей цене (именно так делается грамотный вход в рынок, количество частей и интервалы могут варьироваться).
Получаем следующую картину:
Это график цены SPY, кружочками обозначены наши точки покупки, зеленым справа - цена. По итогу, в начале 2010 мы имеем 1871 единицу SPY, купленные по средней цене ~106.8$, как видно из того же графика, сегодня эта акция стоит ~311$, или почти в 3 раза дороже.
"Не, ну ты такой умный, купил прям на падении 2008-2009, квартиры в Израиле то, стабильно растут, а этот Американский рынок то туда то сюда..."
Сравним сами:
График S&P500 (с коррекцией на инфляцию):
График цен на недвижимость в Израиле (с коррекцией на инфляцию):
Как мы можем наблюдать, в обоих активах есть волатильность (колебание цены), но в среднем, и то и другое растет на ~7% в год. Считается что недвижимость, это менее рискованный актив. Не знаю, мне как-то спокойней с куском крупнейшей экономики мира, чем с куском земли где то на Ближнем Востоке (особенно, в Ашкелоне).
"А как же доход от аренды?"
У меня нет исторических данных о рентной доходности в Ришоне, но я в то время снимал там квартиру, и если мне не изменяет память, то доходность тогда составляла около 4% в год от стоимости жилья, сегодня это 3% (по сайту мадлан, на 3ех комнатную квартиру). Американские компании тоже выплачивают дивиденды, дивидендная доходность SPY в рассматриваемый нами период, колебалась от 1.8% до 3.4%, в среднем ближе к 2%, минус налог, остается 1.75%. То есть, за период в 10 лет, вложившись в фондовый рынок, мы получим примерно в два раза меньше дивидендов, по сравнению с рентой от жилья, что составляет примерно 20% от всего капитала (2% * 10 лет) . Но во первых, я здесь не учел расходы на содержание квартиры и периодические простои во время поиска арендатора, а во вторых, дивиденды можно реинвестировать, а арендную плату реинвестировать обратно в недвижимость намного сложнее.
Короче. Вкладывать можно в квартиры, а можно - в акции. И то, и другое позволяет вам постепенно превратить один шекель в два, а два - в четыре. Если вы не голодаете, к пенсии вы можете скопить весьма существенную сумму и не надеяться, что Кнессет поднимет пособие по старости. Самое главное - начинать можно буквально с нуля. Удачи!
Автор: Геннадий Маркетман
Фото графиков предоставлены автором
Фото обложки: Pixabay
Читайте также:

Нельзя, чтобы решение всегда сводилось к наказанию евреев
"Невозможно продолжать строить заборы,...
Израиль на пути к величию
Грядущий год принесёт экономические, социальные и оборонные вызовы....
Потолки разума
Сегодня о том, как сохранить и приумножить деньги вообще и что делать с недвижимостью, в особенности, в условиях всемирного потопа и полоумия. Главное — спокойствие!...
Отнять и поделить?
Вчера я наткнулся на опасный и аморальный законопроект, который предлагает упразднить арендную плату в период кризиса (и 60 дней после...
Почему в Израиле дорогие квартиры и почему это плохо
Квартира в Израиле - это не просто место, где человек спит между сменами, это генератор денег....Лента новостей:

СМИ: боевики ХАМАСа массово избавляются от телефонов
СМИ: руководство ХАМАСа запретило высокопоставленным боевикам использовать мобильные телефоны.
Добровольцы ЗАКА - ХАМАСу: «Мы уже побывали в аду, теперь ваша очередь»
В блоге ЗАКА в соцсети Х появилось сообщение, написанное по-арабски, адресованное ХАМАСу.
ВВС ликвидировали боевика ХАМАСа в тот момент, когда тот принимал груз с дрона
В районе Рафиаха был ликвидирован боевик ХАМАСа.
Нетаниягу: без заложников к субботе возобновляем бои в Газе
«Мы пришли к единому мнению: если ХАМАС не вернет наших заложников до полудня субботы, прекращение огня будет аннулировано, и Армия обороны Израиля...
ЦАХАЛ готовится к возобновлению боевых действий в Газе: подробности
ЦАХАЛ готовится к возможному возобновлению боевых действий в Газе.
Медики из Австралии грозили убийством пациентов-евреев
В Австралии расследуют угрозы убийством израильтянам и евреям, высказанные медицинскими работниками одной...
Опрос в США: 83% еврейских студентов столкнулись с антисемитизмом после 7/10
Опрос ADL показал, что после 7 октября 2023 года 83% еврейских студентов...
Трамп угрожает прекратить помощь Иордании и Египту
Дональд Трамп заявил, что готов прекратить помощь Иордании и Египту, если те откажутся принять жителей сектора Газа.
NYP: «Хизбалла» и другие террористические группировки использовали помощь от USAID
The New York Post сообщило, что оружейные тайники "Хизбаллы" были...
Трамп: если ХАМАС не вернёт заложников – в Газе начнётся ад
«Я думаю, если все заложники не будут возвращены до полудня субботы – наступит то самое время.»
Израильский туризм: теперь на подъем или дальше в пропасть?
Во время войны самый сильный экономический удар пришелся именно по туристической отрасли и в первую очередь – по...
Шпионский стартап, в который вложился Эхуд Барак, продан почти за миллиард
Значительная часть сделки будет оплачена наличными.
Edwards Lifescience покупает израильский медицинский стартап за 300 млн долл
Стартап разработал более безопасную микроинвазивную технологию лечения заболеваний митрального...
Google обсуждает покупку израильского стартапа за 23 млрд долл
Google ведет переговоры о приобретении израильского стартапа в сфере кибербезопасности Wiz.
IAI сообщила о сделке с иностранным клиентом на 1 млрд долл
Данная сделка - одна из крупнейших в истории концерна, хотя и не самая крупная.
Министерство просвещения и Центр ученых будущего Фонда Маймонида начинает процесс формирования нового состава школьных олимпийских научных сборных. Отборочные экзамены состоятся в ближайшие недели.

Заканчивается запись на программы Минпроса для одаренных детей
Запись на программы Минпроса для одаренных и эрудированных школьников подходит к концу. Подчеркнем, что...
Марк Цукерберг: Facebook прекращает факт-чекинг и ослабляет цензуру
Глава компании Meta Марк Цукерберг объявил, что социальная сеть Facebook больше не будет заниматься проверкой...
Израильские ученые показали, как бактерии обходят систему защиты при обмене ДНК
Открытие поможет бороться с устойчивостью бактерий к антибиотикам....
Муравьи решают сложную задачу по транспортировке лучше, чем люди. Израильское исследование
Израильские ученые сравнили способности людей и муравьев к координации действий при решении...
В дома израильтян запустили энергию от волн
Это первый в мире случай, когда энергия волн используется в масштабах государства.
С началом зимы далеко не все радуются установлению желанной прохлады. Есть среди нас и те, кто встречает зиму с тревогой, опасаясь обострения хронического недуга. Эти люди – астматики. Про астму чего только не говорят, порой диаметрально противоположное. Для того чтобы выяснить всю правду, мы обратились к доктору Эмилии Хардак, заведующей отделением пульмонологии в больнице «Бней-Цион», консультанту по пульмонологии в Северном округе больничной кассы «Маккаби».

Помощь инвалидам ЦАХАЛа с черепно-мозговыми травмами
В этом центре раненые солдаты находят не только профессиональную поддержку и интересные занятия,...
В Израиле удвоилось число жертв вируса Западного Нила
Вирус Западного Нила диагностировали уже у 440 израильтян. Зафиксировано 32 летальных исхода.
От лихорадки Западного Нила в Израиле умерли 15 человек
Медики советуют избегать нахождения близ стоячих водоемов...
Вспышка лихорадки Западного Нила: подтвержден 21 случай
В Израиле по состоянию на 23 июня подтвержден 21 случай заражения лихорадкой Западного...
Иногда они возвращаются
Насколько велик риск повторного инфаркта или инсульта и что делать, чтобы этого не случилось?
Кнессет заморозил повышение взносов в Битуах Леуми
Согласно заявлению комитета, повышение будет действовать исключительно в течение двух лет.
Налоговое управление подтвердило повышение налогов на автомобили в 2025 году
С 2025 года в Израиле увеличатся налоги на покупку всех типов автомобилей....
Кнессет принял решения об увеличении налоговой нагрузки на граждан
Некоторые депутаты выразили недовольство тем, что меры негативно скажутся на уязвимых слоях населения.
Утверждены законы об отмене выплаты пособий террористам и родителям несовершеннолетних террористов
Похожий закон уже утверждался в 2021 году, однако...
JPMorgan снизил прогноз израильской экономики
Американский инвестиционный банк JPMorgan опубликовал пересмотренный прогноз для израильской экономики.
Опасный путь к футбольной славе
Новый драматический сериал компании НОТ «Шломи 6» рассказывает о двух 17-летних парнях из Нетании – двоюродных братьях...
Эдриан Броуди получил «Золотой глобус»
Актер Эдриан Броуди стал лауреатом премии «Золотой глобус», победив в номинации «Лучшая мужская роль в драматическом...
Актёр Стивен Фрай стал рыцарем
По словам Фрая, он был «совершенно ошарашен», узнав о своем новом статусе.
Израиль и еврейская диаспора отмечают праздник Суккот
Неделя пребывания в шалашах посвящена памяти об исходе из Египта.
Мы снова будем танцевать
Документировать и творчески переосмысливать события 7 октября 2023 года израильские деятели искусств начали...
Илон, жги!
"Голоса", которые я еще помню еле слышными сквозь жужжание глушилок, превратились сначала в прилежно-корректную...
Авгиевы конюшни
Фашизм пришёл, национальная катастрофа, последние свободные выборы - плач и стон над Америкой....
Бецалель Смотрич: Наше правительство не поддастся безумию
"—Государство Израиль никогда не принимало политических решений в качестве...
Справедливость
Главная проблема нашего времени - "проклятьем заклейменный весь мир голодных и рабов" словами...
Всех радостных событий и не перечислишь
Слушаешь новости – и сердце радуется, одна отрада...
Организация "Маса", основанная ЕА "Сохнут" и правительством Израиля, уже 21 год содействует участию молодежи из разных стран в долгосрочных образовательных и социальных проектах в Израиле. С началом войны и в связи с тысячами обращений евреев из различных общин было решено создать специальную программу "Маса-волонтеры", цель которой – помочь Израилю и израильскому обществу в трудное время. С момента запуска программы в Израиль прибыли тысячи участников, которые принимают участие в самых разных видах волонтерской деятельности: помощь семьям эвакуированных, работа в логистических центрах, помощь в сельском хозяйстве и многое другое.

Новым гендиректором организации «Маса» стал Меир Хольц
Генеральным директором программы «Маса» назначен г-н Меир Хольц. Хольц, до недавнего времени, занимал...
Как сегодня учат иврит в ульпанах
Один из ключевых факторов интеграции в Израиле – это, конечно же, знание иврита. Чем быстрее вы выучите язык, тем легче и быстрее...
Война не остановила репатриантов
После нападения террористов ХАМАСа на Израиль в октябре прошлого года в еврейское государство прибыло 29 тыс. репатриантов.
«Маса-Учителя» подводит итоги самого сложного учебного года за всю историю программы
Во вторник, 25 июня, состоялась церемония завершения программы "Маса-Учителя", в рамках которой...
Сотни мероприятий, десятки проектов, 180 пар: «Мидраше Ционит» исполняется 25 лет
«Мидраша Ционит» - еврейская международная организация была основана Шломо Нееманом, бывшим главой Совета...
Олимпийский пиар, или «Как победить Олимпиаду»
После утверждения России, что у них украли золотую медаль по художественной гимнастике, Ядида написал сатирический...
Наши резервы
Мне совершенно не мешает ходить "оборванцем". И вот я вышел из дома в своем обычном виде по делам на угол Бегин-Каплан. В разгар...
Проверка Бузагло
"-Как дела, милые? — спросил входящий в зал человек. -Репетируем удивлённое выражение лица! — ответили многоуважаемые."